В сучасному світі є необхідність кредитів. Враховуючи рівень безробіття, економічну ситуацію, подорожчання цін відбувається, скорочення та несвоєчасна виплата заробітної плати, постає питання в отриманні кредитів. Досить часто бракує коштів на оплату кредитів, а відсотки зростають.Відповідно до законодавства, у зв’язку з пандемією Covid-19, можна оформити кредитні канікули та призупинити погашення заборгованості на певний період.
Кредитними канікулами є пільговий період для позичальників в ході якого не застосовується штрафні санкції за несвоєчасне погашення кредитної заборгованості. Розрізняють часткову відстрочку щомісячного платежу, повне відстрочення платежу, індивідуальну відстрочку виплат по кредиту.
У разі браку фінансових ресурсів, можна домовитися з банком про відстрочення платежу, реструктуризацію боргу у зв’язку з підтверджуючими обставинами : хвороба, відсутність роботи, інвалідність, пошкодження майна, народження дітей. Вищевказані обставини слід підтвердити відповідними документами : випискою з амбулаторної картки хворого, свідоцтво про народження, документи про пошкодження майна.
Банк може у цьому випадку реструктуризувати Ваш борг, здійснити змін валюти кредиту, продати кредит іншому банку, передати право вимоги за кредитним договором, звернутися до третіх осіб за послугами повернення кредиту, здійснити звернення – стягнення на майно.
Якщо у Вас велика кількість кредитів та нараховані великі відсотки, варто розглянути питання проведення процедури банкрутства фізичної особи.
В будь якому випадку слід письмово звернутися до своїх кредиторів з проханням провести реструктуризацію кредиту та списати прострочені відсотки, пеню та штраф.
В разі Вашої неможливості по сплаті заборгованості, банк може подати позов до суду.
Адвокати адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть відстояти Ваші інтереси в судовому порядку, складуть позов про звільнення від штрафів, підготують звернення до кредиторів з проханням реструктуризувати борг на вигідних для Вас умовах.
Юристи по кредиту адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть Вам скласти звернення, клопотання в банк, оскаржити в суді кредитний договір, нададуть юридичні консультації.
Досить часто в нашому житті зустрічаються випадки нарахування відсотків по кредиту. Перед початком судового процесу, банки мають направити вимогу про повернення боргу. Але навіть після направлення такої вимоги банки продовжують незаконно нараховувати відсотки. Такі дії банку є протиправними, оскільки фінансова установа в односторонньому порядку змінює строк повернення кредиту.В таких випадках Вам слід звернутися до адвоката по банкам адвокатського об’єднання «Європейський правозахист». Наші фахівці надають професійні консультації в сфері банківського права.
Банк втрачає право на нарахування відсотків за користування кредитом після закінчення терміну кредитування, яке передбачено в договорі. Момент закінчення терміну договору є одночасно й початком відліку позовної давності (3 роки). За час позовної давності банк має право для звернення до суду з метою стягнення боргу. Проте часто банки спеціально зволікають з подачею позову для того, щоб довше нараховувати незаконні відсотки.
Незаконно оскаржити дії банку та умови кредитного договору Вам допоможуть адвокати по боржникам адвокатського об’єднання «Європейський правозахист».
Банки включають до кредитних нарахувань «тіло» кредиту – сума, яку отримали за кредит, відсотки за користування кредитом, штрафи за відсотки за прострочення виплат, комісії за додаткові послуги банку. Сума боргу визначається на підставі вищеперерахованих пунктів. Досить часто в ході підрахунків може трапитися арифметична помилка на корись банку (нарахування відсотків не на тіло кредиту, а на кредит уже з відсотками). Тому варто перевірити обґрунтованість суми стягнення. В даному випадку варто вимагати в банку розрахункові документи
Досить часто військовослужбовці стикаються з проблемою незаконного нарахування відсотків по кредиту під час мобілізації. В цьому випаду, якщо банки мали всі необхідні документи на підтвердження призову мі не дотрималися вимог закону, незаконне нарахування відсотків можна оскаржити в судовому порядку шляхом надсилання відповідної заяви про скасування штрафних санкцій у банк, надавши підтверджуючі документи.
Також банки в односторонньому порядку змінюють умови договору та відсотки по кредиту, особливо якщо цього пункту не передбачено в договорі. Часто банки забувають повідомити боржника про зміну умов договору.
Протиправні діяння банку щодо нарахування відсотків по кредиту варто оскаржувати в суді. Варто вчасно звернутися до адвоката, оскільки банки можуть звернутися за видачею виконавчого напису нотаріуса без судового порядку.
Оформлюючи кредит та підписуючи кредитний договір, більшість не звертає уваги на штрафні санкції. Досить часто банк не повідомляє боржника про штрафні санкції. Нараховані банками штраф та пеня є досить тяжким тягарем для боржника, які можуть перевищувати суму боргу.В першу чергу,слід розібратися, яким чином відбувається нарахування банком штрафів по кредиту. Всі нарахування поділяються на три види: пеня – нараховується на кожен день прострочення; штраф – одноразове нарахування за сам факт порушення кредитного обов’язку, є фіксованим; штрафні санкції – підвищення ставки по кредиту чи нарахування відсотків за протермінований борг.
Досить часто банки незаконно нараховують штрафні санкції, які не передбачені договором, необґрунтовано збільшують відсоткову ставку.
Якщо Ви потрапили в таку ситуацію, слід неодмінно звертатися до адвокатів адвокатського об’єднання «Європейський правозахист». Наші юристи оскаржать дії банку в суді.
Відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів», непропорційно великий розмір компенсації у випадку невиконання умов договору (більше 50 % від суми кредиту), а також відсутність аналогічної умови про відповідальність банку порушують принципи справедливості, добросовісності та розумності, які передбачені Цивільним кодексом України.
Юристи адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть Вам вибудувати вірну стратегію захисту Ваших інтересів в суді
Досить часто ми стикаємося з проблемою неможливості погашення кредиту. Актуальною в цьому випадку є реструктуризація боргу.Для проведення перегорів з банкою потрібні навички комунікації, знання законодавства та психологія. У випадку отримання реструктуризації слід звертатися до професіоналів.
Спеціалісти адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» проведуть переговори та отримають бажаний результат по реструктуризації боргу.
Наші адвокати по кредиту адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть Вам вибудувати вірну стратегію та план дій в переговорах з банком в питаннях зміни графіка погашення заборгованості, зменшення відсоткової ставки кредиту, оформленні кредитних канікул чи відтермінування оплати основного боргу, часткове списання боргу, часткової конвертації боргу в акції тощо.
До початку проведення переговорів слід підготуватися, написати заяву про реструктуризацію боргу з детальним описом кредитної історії, посилаючись на статті закону, вказавши всі обставини. Днем проведення реструктуризації є день отримання кредитором Вашої заяви. Після подачі заяви, банк протягом 60ти днів проводить необхідні розрахунки після цього направляє Вам результати розгляду Вашої заяви. Також Ви можете звернутися до банку особисто, записавшись на прийом до спеціаліста. Дуже важливо вказати в заяві вагомі аргументи, переконати кредитора піти Вам на поступки. Якщо банк піде Вам назустріч, слід вірно оформити додаткову угоду про умови повернення боргу. У випадку відмови банку реструктуризувати Ваш борг, слід повторно подати заяву, попередньо з’ясувавши причини відмови,підготувавши нові аргументи та підтверджуючу документацію вагомих причин (довідка з місця роботи про заробітну плату, виписки із закладів охорони здоров’я тощо)
Фахівці адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть Вам в складанні заяви, представленні Ваших інтересів в переговорах з банком, складанні додаткової угоди з вигідними та оптимальними для Вас умовами повернення боргу.
Згідно Закону України «Про іпотеку», іпотека — це вид забезпечення виконання зобов'язання позичальника перед кредитором заставою нерухомого майна, що полягає у праві кредитора (в разі невиконання боржником своїх зобов'язань) задовольнити свої грошові вимоги за рахунок вартості заставленого нерухомого майна». Предметом іпотеки можуть бути один або кілька об’єктів нерухомого майна: 1) житлова та комерційна нерухомість; 2) земельні ділянки; 3) об’єкти незавершеного будівництва або інше нерухоме майно, яке стане власністю іпотекодавця після укладення іпотечного договору; 4) право оренди чи користування нерухомим майном, яке надає орендарю чи користувачу право будувати, володіти та відчужувати об’єкт нерухомого майна.
Договір іпотеки – це договір про заставу нерухомого майна. У випадку застосування іпотеки для рішення житлових проблем, предметом застави звичайно виступає житловий будинок або квартира. Сторонами за договором іпотеки є заставоутримувач (банк, що видав іпотечний житловий кредит) і заставник (позичальник або співпозичальники іпотечного кредиту). Сторони повинні бути правоздатні й дієздатними, тобто громадяни повинні бути не молодші 18-ти років, а юридичні особи не повинні мати обмежень по передачі майна в іпотеку, обговорених у їхніх установчих документах.
У договорі іпотеки обов'язково повинні бути зазначені: предмет іпотеки; оцінна вартість предмета іпотеки; істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпечуваного іпотекою; право (власність, оренда й ін.), у чинність якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставникові та орган державної реєстрації прав на нерухоме майно.
Відповідно до цивільного законодавства, загальними вимогами, дотримання яких є необхідним для дійсності правочину є відповідність правочину нормам ЦК України, його моральним засадам (ч.1 ст.203 ЦКУ), наявність у особи, яка вчиняє правочин необхідного обсягу цивільної дієздатності (ч. 2 с. 203 ЦКУ), вільне волевиявлення учасників правочину,яке відповідає його внутрішній волі (ч.3 с. 203 ЦКУ), спрямування правочину на реальне настання правових наслідків (ч.5 ст.203 ЦКУ),відповідність правочину, що вчиняється батьками правам та інтересам їхніх неповнолітніх дітей (ч.6 ст.203 ЦКУ).
За відсутності вищеперерахованих вимог, укладений договір іпотеки може бути недійсним. Згідно ст. 215 ЦКУ, недійсним є правочин, якщо його недійсність установлена законом. Договір іпотеки може бути визнаним недійсним у разі, якщо одна із сторін звернулась до суду із позовом про визнання договору недійсним. Можливою підставою для визнання договору іпотеки недійсним, є його невідповідність нормам ЦК, інтересам держави, іншим актам цивільного законодавства.
Адвокати адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть Вам оспорити договір іпотеки в судовому порядку та визнати його недійсним.
Юристи адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» доведуть недійсність договору в суді, базуючись на обставинах його укладення, детально вивчивши матеріали справи.
Переведення боргу пов’язане із заміною сторони боржника в зобов’язанні. Якщо боржник вчасно не може погасити борг, слід перевести борг на третю особу. Саме зобов’язання не підлягає заміні. У старого боржника зобов’язання припиняються, а новий боржник вступає в зобов’язання щодо визнання боргу перед кредитором. Новий боржник виступає самостійною стороною договору.Договори переведення боргу можна оскаржити в судовому порядку. Згідно ч.1. ст.230 Цивільного кодексу України, якщо одна зі сторін правочину навмисно ввела іншу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення, такий правочин визнається судом недійним.
Відповідно до ч.1 ст. 229 ЦК України, якщо особа, яка вчинила правочин, помилилась щодо його обставин, які мають істотне значення, такий правочин може бути визнаним судом недійсним. Істотне значення має помилка щодо природи правочину, прав та обов’язків сторін, властивостей та якостей речі, які значно знижують її цінність або можливість використання за цільовим призначенням
Адвокати по кредиту адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» допоможуть в оскарженні договору переведення боргу шляхом складання позовної заяви та доведення фактів недійсності договору та неправомірного його укладення.
Юристи адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» вживають всіх необхідних заходів щодо доведення протиправності фактів.
Досить часто колектори порушують права людини та часто телефонують з погрозами. Це чинить психологічний тиск на людину. Слід зазначити, що погрози, поширення образливих фото в соцмережах проти Вас, часте телефонування, навіть у нічний час, є порушенням статей 3,21,22, 32 Конституції України, статей 3,291,301,302,308 Цивільного кодексу України, ст. 182 Кримінального кодексу України.
У випадку, коли колектор погрожує примусово стягнути борг – це є обманом. Лише органи державної виконавчої служби мають законодавчі права в сфері стягнення заборгованості, дотримуючись офіційних процедур.
В таких випадках слід відразу дізнатися назву колекторської організації, представники якої Вам телефонують. Якщо кредит Вас не стосується, варто попросити припинити дзвінки. Якщо Вам продовжують телефонувати, слід звернутися з письмовою скаргою до керівництва колекторської організації, а також до контакт – центру НБУ. Також варто звернутися до Уповноваженого з прав людини або в суд. Якщо колектори погрожують, слід звернутися до правоохоронних органів.
Адвокати адвокатського об’єднання «Єропейський правозахист» допоможуть Вам у підготовці звернення до Уповноваженого з прав людини про порушення Ваших прав.
Наші адвокати подадуть позов до суду на колекторську організацію з притягненням колекторів до відповідальності за ст. 32 Конституції України, ч. 4 ст. 23 ЗУ «Про інформацію», ст. 1076 ЦК України, ст. 60, 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ч. 3 ст. 512 ЦК України. ч. 2, 3 ст. 10 ЗУ «Про захист персональних даних».
Варто додати, що термін позовної давності (3 роки за основним зобов’язанням і 1 рік щодо стягнення неустойки, якщо інше не встановлено умовами договору ) починає текти з моменту настання терміну виконання зобов’язання або виникнення у кредитора права пред’явити вимогу про його виконання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги , обчислення позовної давності починається після закінчення цього терміну. Заміна сторін у зобов’язанні не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності ( ст. 262 ЦКУ).
Фахівці адвокатського об’єднання «Єропейський правозахист» допоможуть захистити Ваші права від протиправних посягань надокучливих колекторів.
Досить часто ми стикаємося з проблемою незаконного обвинувачення в несплаті заборгованості по неіснуючому кредиту. Для того, щоб себе вберегти від подібних ситуацій, слід для початку перевірити інформацію, попередньо звернувшись до банку, фінансову установу або онлайн в Українське бюро кредитних історій з проханням дати виписку по кредиту. Якщо інформація підтвердилася, звертайтеся до правоохоронних органів, написавши заяву в поліцію про незаконне оформлення кредиту на Вас. Наступним кроком буде звернення до кредитора чи колектора з повідомленням про те, що Ви особисто кредит не брали Також варто отримати від банку завірені копії договорів про кредитування.
Варто звернутися до фахівців адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» щодо виявлення ознак підробки договору та документів. Наші фахівці допоможуть Вам переконати банк чи фінансову установу в підробці документів та складанні заяви про скоєння злочину.
Також юристи адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» повідомлять про підробку документів Національний банк України. Наші фахівці підготують позов до суду, де доведуть Вашу невинуватість.
В судовому порядку слід доводити, що договір підписаний не Вами та був укладений шахраєм.
В суді варто заявити клопотання про проведення почеркознавчої експертизи. Виявити онлайн – підробку складніше. Слід додати, що підробка документів за ст. 358 ККУ, карається штрафом до однієї тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або арештом на строк до шести місяців, або обмеженням волі на строк до двох років.
Варто зазначити, що позовна давність складає 3 (три) роки за основним кредитом та рік за штрафними санкціями.
Для уникнення помилок в майбутньому слід уникати розголошення про себе інформації : дані паспорт та коду. Не слід дозволяти копіювати сторінки Вашого паспорта, залишати його в якості застави. Не варто пересилати скан – копії сторінок Вашого паспорта не перевіреним, підозрілим особам. Слід бути обережним та залишати Ваші дані лише на надійних сайтах та організаціях; не повідомляйте Ваші дані через соціальні мережі та по телефону.
Пільговий кредит або грант може стати для виробничого підприємства шансом купити обладнання, запустити нову лінію, відновити пошкоджені основні засоби чи збільшити експортний потенціал. Але державна підтримка — це не «безкоштовні гроші». Це кошти з умовами, контролем, звітністю та ризиком повернення, якщо бізнес порушить правила програми.Перше, що потрібно перевірити, — чи відповідає підприємство умовам конкретної програми. Наприклад, урядова програма «Доступні кредити 5-7-9%» реалізується через уповноважені банки відповідно до Порядку, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України № 28 від 24 січня 2020 року. Тому для бізнесу важливі не лише рекламні умови банку, а й офіційні критерії програми, ціль кредиту, обмеження щодо позичальника, пов’язаних осіб, виду діяльності та державної допомоги.
Друге — цільове використання коштів. Якщо кредит або грант надано на обладнання, модернізацію виробництва чи створення потужностей, не можна витрачати ці кошти на сторонні цілі: закриття старих боргів, виплату дивідендів, нецільові закупівлі або операції з пов’язаними компаніями без належного обґрунтування. У програмі єРобота, наприклад, гранти для переробних підприємств передбачають кошти на придбання обладнання для створення або збільшення виробничих потужностей.
Третє — зобов’язання створити робочі місця. Для багатьох грантів це ключова умова. За інформацією Дії, грант на виробництво переробної промисловості може становити до 8 млн грн за умови створення щонайменше 5 робочих місць, а до 16 млн грн — у разі оновлення основних засобів виробництва, пошкоджених внаслідок збройної агресії РФ. Заявка розглядається з урахуванням оцінки бізнес-плану, співбесіди та перевірки ділової репутації.
Четверте — реалістичний бізнес-план. Підприємству не варто завищувати прогноз виручки, експорт, кількість робочих місць або швидкість запуску виробництва. Якщо бізнес-план стане частиною умов фінансування, його невиконання може перетворитися на юридичний ризик: претензії банку, грантодавця або контролюючих органів.
П’яте — застава, порука та особиста відповідальність власників. Пільговий кредит усе одно залишається кредитом. Банк перевірятиме фінансовий стан, заставу, майно, корпоративну структуру, податкову історію, судові спори та повноваження директора. Якщо власник або пов’язана компанія надає поруку, ризик переходить із підприємства на особисті або групові активи.
Шосте — закупівлі за грантові кошти. Потрібно документально підтверджувати вибір постачальника, ринковість ціни, реальність поставки, оплату, введення обладнання в експлуатацію. Небезпечні ситуації — купівля у пов’язаної особи без обґрунтування, завищена ціна, відсутність серійних номерів обладнання, фіктивні акти або зміна цільового призначення закупівлі.
Сьоме — податкові наслідки. Грант, компенсація відсотків, списання частини боргу, безповоротна допомога або пільгове фінансування можуть мати різний податковий режим. До підписання договору потрібно зрозуміти, як кошти будуть відображені в бухгалтерському та податковому обліку, чи виникає дохід, ПДВ-ризик, амортизація обладнання та обов’язок зберігати первинні документи.
Восьме — ризик перевірок і повернення коштів. Державна підтримка майже завжди передбачає контроль: банк, міністерство, фонд, аудитор або інший орган можуть перевіряти документи, фактичне використання коштів, наявність обладнання, створення робочих місць, сплату податків і виконання бізнес-плану. Якщо умови порушені, підприємство може втратити пільгу, отримати вимогу повернути грант або сплачувати кредит на звичайних умовах.
Головне правило: перед отриманням державної підтримки потрібно перевірити не лише «скільки дадуть», а й що бізнес зобов’язується зробити після отримання коштів.
Адвокати Адвокатського об’єднання «Європейський правозахист» можуть допомогти виробничому підприємству перевірити умови кредитної або грантової програми, підготувати договірну та корпоративну документацію, оцінити заставні ризики, супроводити переговори з банком, перевірити закупівлі за грантові кошти та захистити бізнес у разі претензій щодо цільового використання фінансування. Об’єднання зазначає, що надає юридичну допомогу підприємцям, малому та середньому бізнесу.
Вимога банку про дострокове повернення кредиту — це не просто «лист від банку». Для бізнесу це сигнал про можливий суд, арешт рахунків, звернення стягнення на заставу, тиск на поручителів або блокування господарської діяльності. Головне завдання директора — не панікувати, не ігнорувати банк і швидко перевести ситуацію в керований юридичний процес.За кредитним договором позичальник зобов’язаний повернути кредит і сплатити проценти на умовах договору. Водночас право банку вимагати дострокового повернення залежить від конкретних умов договору, факту порушення та належного оформлення самої вимоги.
1. Зафіксуйте дату отримання вимоги
Перше, що треба зробити, — встановити точну дату отримання листа банку. Від цієї дати можуть рахуватися строки для погашення боргу, відповіді, переговорів або подальшого звернення банку до суду.
Збережіть конверт, повідомлення про вручення, електронний лист, трекінг поштового відправлення, вхідний номер у компанії. Це може мати значення у спорі.
2. Перевірте, чи мав банк право вимагати дострокове повернення
Не кожна вимога банку є автоматично законною. Потрібно відкрити кредитний договір і перевірити, які саме підстави дають банку право вимагати дострокове повернення кредиту.
Зазвичай це прострочення платежів, порушення фінансових ковенант, погіршення стану застави, неподання звітності, нецільове використання кредиту, зміна власників або відкриття виконавчих проваджень.
Якщо підстава у вимозі банку не збігається з договором або не підтверджена доказами — це точка для захисту.
3. Перерахуйте суму боргу
Банк може включити до вимоги тіло кредиту, проценти, комісії, пеню, штрафи та інші платежі. Директору не варто автоматично погоджуватися з цією сумою.
Потрібно окремо перевірити: залишок тіла кредиту, нараховані проценти, період прострочення, розмір штрафів, правильність курсу валюти, дату розрахунку та платежі, які банк міг не врахувати.
4. Перевірте заставу, іпотеку та поруку
Дострокова вимога майже завжди зачіпає не лише компанію-позичальника, а й заставодавців, майнових поручителів, директорів або власників бізнесу, якщо вони підписували поруку.
Потрібно терміново перевірити договори застави, іпотеки та поруки: яке майно передано банку, чи може банк звернути стягнення позасудово, хто несе особисту відповідальність і в якому обсязі.
5. Не визнавайте борг необережними листами
Найпоширеніша помилка — швидко написати банку: «визнаємо борг, просимо відстрочку». Такий лист може бути використаний проти компанії в суді.
Відповідь банку треба готувати обережно: підтвердити отримання вимоги, попросити розрахунок і документи, запропонувати переговори, але не визнавати автоматично всю суму та всі порушення.
6. Підготуйте план переговорів
Банку зазвичай важливе не саме судове рішення, а повернення грошей. Тому бізнес має запропонувати реалістичний план: реструктуризацію, графік погашення, часткове погашення, додаткове забезпечення, продаж непрофільного активу або тимчасове зменшення фінансового навантаження.
Головне — не обіцяти неможливого. Нереальний графік лише погіршить позицію компанії.
7. Готуйтеся до суду паралельно з переговорами
Переговори з банком не скасовують ризик суду. Потрібно заздалегідь зібрати кредитний договір, додаткові угоди, графіки платежів, банківські виписки, листування, документи щодо застави, фінансову звітність і докази спірних нарахувань.
Це дозволить швидко реагувати, якщо банк подасть позов, заяву про забезпечення позову або почне процедуру звернення стягнення на майно.
Висновок
Якщо банк вимагає дострокового повернення кредиту, директор має діяти за чітким алгоритмом: зафіксувати вимогу, перевірити підстави, перерахувати борг, оцінити ризики застави та поруки, обережно відповісти банку і паралельно готувати переговорну та судову позицію.
Найгірша стратегія — мовчати або визнавати все без перевірки. Найкраща — швидко взяти ситуацію під контроль і перетворити банківську вимогу з кризи на предмет переговорів або юридичного захисту.
Для бізнесу техніка в лізингу — це не просто майно, а робочий актив: вантажівка, трактор, спецтехніка, обладнання, без яких може зупинитися операційна діяльність. Тому вимогу лізингової компанії про повернення техніки не можна ігнорувати, але й добровільно віддавати актив без перевірки підстав також небезпечно.Відносини фінансового лізингу регулюються спеціальним законом, а також положеннями цивільного законодавства про лізинг, найм та пов’язані договірні зобов’язання. У договорі фінансового лізингу мають значення умови користування майном, платежі, прострочення, порядок розірвання договору та повернення об’єкта лізингу.
1. Не віддавайте техніку «на словах»
Якщо представник лізингової компанії телефонує або приїжджає з вимогою забрати техніку, директор не повинен передавати її без документів. Потрібно вимагати письмову вимогу, документи про повноваження представників, підставу для вилучення та акт приймання-передачі.
Головне правило: техніка не передається без офіційного документа і фіксації її стану.
2. Перевірте, чи справді є прострочення
Лізингова компанія може посилатися на борг, але сума не завжди є правильною. Треба перевірити графік платежів, банківські виписки, призначення платежів, штрафи, пеню, комісії, курсові різниці та платежі, які могли бути не враховані.
Якщо борг спірний — це треба одразу письмово зафіксувати.
3. Відкрийте договір і знайдіть підставу для повернення техніки
Не кожне прострочення автоматично дає право забрати актив. У договорі треба перевірити: скільки днів прострочення допускається, чи має бути попередження, чи встановлений строк на усунення порушення, як оформлюється розірвання договору та коли виникає обов’язок повернути техніку.
Ризик: лізингова компанія може вимагати повернення техніки раніше, ніж це дозволяє договір.
4. Зафіксуйте стан техніки
Перед будь-якою передачею треба зробити фото, відео, акт огляду, зафіксувати пробіг, мотогодини, комплектацію, пошкодження, наявність документів, ключів, навісного обладнання. Бажано залучити незалежного експерта або сервісну організацію.
Це потрібно, щоб потім компанії не виставили додаткові претензії за нібито пошкодження або відсутні комплектуючі.
5. Не підписуйте акт із визнанням боргу
Небезпечно підписувати акт повернення, де одночасно зазначено, що компанія визнає всю суму боргу, штрафи, збитки або відсутність претензій до лізингодавця.
Якщо техніка передається, у акті треба писати застереження:
«Передача об’єкта лізингу не означає визнання суми боргу та правомірності розірвання договору».
6. Запропонуйте реструктуризацію
Якщо техніка критично важлива для бізнесу, потрібно швидко запропонувати лізинговій компанії реальний план: часткове погашення, новий графік, відстрочку, додаткове забезпечення або викуп об’єкта.
Лізингодавцю часто вигідніше отримати платежі, ніж забирати, зберігати та продавати техніку зі знижкою.
7. Готуйте судовий захист паралельно
Переговори не гарантують, що лізингова компанія не звернеться до нотаріуса, виконавця або суду. Тому треба зібрати договір, додаткові угоди, графіки, платіжні документи, листування, акти, сервісні документи та докази спірності боргу.
Якщо є ризик незаконного вилучення техніки, потрібно швидко готувати правову позицію щодо заборони дій, оскарження виконавчих документів або захисту володіння активом.
Висновок
Коли лізингова компанія хоче забрати техніку, директор має діяти за алгоритмом: не передавати актив без документів, перевірити борг, проаналізувати договір, зафіксувати стан техніки, не визнавати борг необережними актами, запропонувати реструктуризацію і паралельно готувати юридичний захист.
Найгірше рішення — віддати техніку без перевірки. Найкраще — швидко взяти ситуацію під контроль і зберегти або сам актив, або сильну позицію для переговорів і судового захисту.